Rendszerüzenet

A bankok túlzottan óvatosak a külföldiek számlanyitása során

2016-12-06

Bizonyára nem újdonság az ügyvéd kollégáknak az a jelenség, hogy a külföldi részvétellel létrehozott cégek számlanyitási kérelmét indokolás nélkül, sokszor előzetes ígéretükkel szemben is elutasítják a hazai bankok, mert valamely okból a háttérosztály kockázatosnak ítéli a céget. Itt most nem offshore cégek tulajdonában álló hazai társaságokra kell gondolni, hanem uniós állampolgár részvételével működő, magyarországon jogerősen bejegyzett gazdasági társaságokra. A kockázat mibenléte a tapasztalt ügyvéd számára pár próbálkozást követően felismerhető és megdöbbentő. A legtöbb bank számára ugyanis önmagában kockázatos egy külföldi részvétellel működő cég magyarországi bankolása abban az esetben, ha tevékenységét nem kifjezetten Magyarországra célozza, hanem csupán a kedvezőbb adózási szabályok miatt választja hazánkat székhelyéül. 

Azon a kormányzati törekvés illúziója, amely a társasági adó csökkentésével, az illetékmentes alapítással nyilvánvalóan a külföldi tőke beáramlását is ösztönözni kívánja, egy nap alatt oszlik szerteszét előttem, amint brit állampolgárságú ügyfelem nagy reményekkel alapított cégének számlanyitási kérelmét a harmadik bank utasítja el egy nap alatt, mert a 4-5 millió eurós éves forgalomtól valaki a háttérműveleti osztályon megrémült és szemei előtt már pénzmosásra szövetkező bűnözőket vizionált. Az óvatosság természetesen indokolt, azonban a bank bármikor megtagadhatja a pénzmosás gyanús ügyletek teljesítését és fel is mondhatja a bankszámlaszerződést. 

Ügyvédként tapasztaltam, hogy a brit állampolgárságú ügyvezetővel rendelkező céget említve a bank szívesen fogadott, amikor azonban kiderült számukra, hogy az ügyfél keresztneve Ahmed, ráadásul az apja még pakisztáni volt és ez szemmel láthatólag látszik is rajta, máris megváltozott a hozzáállás és sajnálatos módon a bank mégsem tudta jóváhagyni a számlanyitási kérelmet. Többszöri próbálkozásra ugyanez a cég egy másik bankban sikerrel járt, azóta havonta többszázezer eurós forgalmat bonyolít egy kevésbé beszűkült üzletpolitikát folytató bankot gazdagítva. 

Ügyfeleim sokszor kelet európai és messze nem professzionális attitűdnek tulajdonítják, jobb esetben csak meglepetéssel konstatálják, hogy míg az Egyesült Királyságban kapkodnak az ügyfelekért a bankok, addig itt csak nagy nehezen, többszöri próbálkozásra sikerül számlát a nyitni a cégnek, amelynek elmulasztása egyébként több adójogszabályba is ütközik és bírságolást is vonhat maga után. A bankok jellemzően nem indokolják az elutasítás okát, a döntés szerződéses szabadságuk körébe tartozik. Ha egy cég azonban nem tud számlát nyitni, amelynek elmulasztásához a törvény már szankciókat rendel, akkor talán a szerződéses szuverenítást, vagy a vonatkozó adójogszabályokat kell felülvizsgálni, mert a jogszabály lehetetlen feltételtől teszi függővé a jogszerű működést. 

Megdöbbentő az is, hogy a bankszámlanyitási kérelem feldolgozása, annak jóváhagyása vagy elutasítása napokat vesz igénybe. Javaslom az ügyvéd kollégáknak, hogy külföldi részvétellel működő cég bejegyzésében való közreműködésük során előre jelezzék az ügyfélnek, hogy a bankszámla megnyitására több időt kell szánni mint az adószám kiadására vagy magára a cég bejegyzésére és nem garantált, hogy az általuk választott bank egyáltalán hajlandó-e számlát nyitni. Ha ez elmarad, az ügyfél úgy érezheti, hogy az ügyvéd nem teljesítette megfelelően a megbízást, vagy az ígérteknek nem megfelelő eljárás várta Magyarországon. 

Hozzászólások